משכנתא חוץ בנקאית והלוואה כנגד נכס – פתרון ללקוחות שסורבו בבנק אבל לא רק

בישראל, לא כולם מצליחים לקבל משכנתא בבנק. סירוב יכול להגיע עקב דירוג אשראי נמוך, התחייבויות קודמות, הכנסות לא יציבות, הכנסות מעסק חדש, מטרת הלוואות שאליה הבנק לא מאשר או בעיות אחרות בהיסטוריית האשראי. עבור לקוחות כאלה, פתרון יעיל הוא משכנתא חוץ בנקאית, ולצידה – הלוואה כנגד נכס, שמאפשרת לקבל מימון מהיר וגמיש, גם במצבים מורכבים. בראשית פתרונות אשראי מתמחה בדיוק במצבים כאלה, ומסייעת ללקוחות לקבל מימון מותאם אישית גם כאשר הבנקים מסרבים.

מהי משכנתא חוץ בנקאית?

משכנתא חוץ בנקאית היא הלוואה הניתנת על ידי גופים חוץ בנקאיים – חברות ביטוח, בתי השקעות או גופים פיננסיים אחרים – שמבוססת על נכס שבבעלות הלקוח. לעיתים מדובר בדירה, מגרש או נכס מסחרי. היתרון המרכזי הוא הגמישות בתנאים ובתהליך אישור מהיר יחסית.

מהי הלוואה כנגד נכס?

הלוואה כנגד נכס היא סוג של הלוואת ביטחון, שבה הנכס עצמו משמש כערובה להחזר ההלוואה. סוג זה של מימון מאפשר ללקוחות לקבל סכומים גבוהים יותר ממה שהיה ניתן להלוואה לא מבוטחת, ולעיתים בתוך זמן קצר מאוד. ההלוואה מתאימה במיוחד למי שמחפש פתרון זמני עד לקבלת מימון נוסף או מימוש נכס אחר. את ההלוואה ניתן גם לקחת מבנק למשכנתאות וגם באמצעות גופי מימון חוץ בנקאיים. יש לבחון בכל מקרה לגופו מה עדיף ללווה. ההתאמה נעשית לפי צרכי הלווה, לדוגמה, במקרים מסויימים נרצה משכנתא חוץ בנקאית בגלל היכולת לשלם ריבית בלבד במשך 10 שנים, או בשל היסטוריית אשראי שלילית. ובמקרים של סגירת הלוואות בבנקים נעדיף משכנתא בנקאית.

יתרונות מרכזיים של הלוואה כנגד נכס

1. מהירות אישור – לעיתים ניתן לקבל מימון בתוך ימים ספורים, לעומת חודשים בבנק.

2. גמישות בהחזר – ניתן לפרוס את ההלוואה לפי הצורך, לשלם ריבית בלבד לתקופה מסוימת, או להתאים את לוח הסילוקין לכניסת כספים עתידית.

3. גישה ללקוחות מסורבי בנקים – פתרון אידיאלי לעצמאים, בעלי עסקים, לווים עם היסטוריית אשראי שלילית, או אנשים עם התחייבויות קיימות.

4. סכומים גבוהים – בהתאם לערך הנכס, ניתן לקבל הלוואה משמעותית שלא הייתה זמינה בבנק. במשכנתא חוץ בנקאית ניתן לקבל עד 85% משווי הנכס ואילו במשכנתא בנקאית עד 70%.

שימושים נפוצים

• רכישת דירה חדשה לפני מכירת דירה קיימת.

• איחוד חובות והקטנת התשלומים החודשיים.

• מימון השקעה בעסק או פרויקט דחוף.

• גישור עד לקבלת כספים עתידיים, כגון ירושה או תשלום מיזם אחר.

דוגמאות מהחיים

משפחה שרצתה לרכוש דירה אך לא קיבלה משכנתא מהבנק עקב הכנסות לא יציבות, פנתה לבראשית פתרונות אשראי. תוך ימים ספורים קיבלה משכנתא חוץ בנקאית עם תנאי החזר מותאמים ליכולת הכלכלית שלה, מה שאיפשר לה להשלים את הרכישה ללא לחץ כספי.

עצמאי שהשקיע בעסק נתקל בקשיים לקבל הלוואה מהבנק עקב חובות קודמים. באמצעות הלוואה כנגד נכס מבראשית, הוא קיבל את המימון הדרוש תוך זמן קצר, מה שאפשר לו לפתח את העסק ללא סיכונים מיותרים.

סיכום

שילוב של משכנתא חוץ בנקאית ו-הלוואה כנגד נכס הוא פתרון גמיש ומותאם אישית ללקוחות סורבי בנקים או כאלה עם צורך במימון מהיר. עם ליווי מקצועי של בראשית פתרונות אשראי, ניתן לקבל מימון מותאם לצרכים האישיים, לשמור על נכסים קיימים ולבנות תזרים מזומנים יציב. הפתרון הזה מאפשר ללקוחות לחזור למסלול פיננסי בטוח, גם לאחר סירוב בנקאי.